Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования кредитов - возможность объединить в один кредит под более низкий процент все ранее открытые кредиты в разных банках. С первого взгляда предложение рефинансировать кредиты выглядит привлекательно. При пересчете на предлагаемый процент сумма ежемесячных выплат может оказаться ниже совокупных выплат по кредитам. Но существует ряд нюансов, с которыми стоит разобраться заранее.

Как происходит рефинансирование кредита

Заемщик заполняет анкету-заявление на рефинансирование кредитов, указывая остаточную сумму задолженности и наименования банков, предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство. На основании предоставленных документов, банк определяет сумму рефинансирования. Если платежеспособность заемщика позволяет, то банк может предоставить сумму больше необходимой для погашения кредитов в других банках. В этом случае, заемщик, после погашения кредитов в банках может получить оставшуюся сумму на счет. Например, сумма всех кредитов заемщика составляет 320 тысяч рублей, банк готов рефинансировать долги на сумму 500 тысяч рублей. Заемщик может отказаться и оформить кредит на 320 тысяч рублей или согласиться оформить кредит на предложенную сумму. Тогда 320 тысяч рублей уйдут на погашения кредитов в других банках, а 180 тысяч рублей поступят на счет клиента на личные цели. Размер общей суммы кредита в этом случае будет 500 тысяч рублей.

Среди документов заемщик предоставляет выписки со всех банков. Выписки должны быть текущего месяца с актуальной задолженностью. Если после получения выписки на счет поступили деньги заемщика в счет погашения кредита, то выписка автоматически устаревает и ее необходимо заменить. Рефинансирующий банк выплачивает кредиты на основании представленных выписок безналичным переводом. Заемщик обязуется в течение оговоренного с банком срока предоставить новые выписки о полном погашении задолженности в других банках.

Страхование кредита

При оформлении кредитного договора, заемщик выплачивает страховой взнос на сумму кредита. Если заемщик выплачивает кредит досрочно, то страховка по кредиту не возвращается. Рефинансирование по сути означает досрочное погашение кредитов в банках и открытие нового кредита в другом банке. При оформлении рефинансирования страховка вновь начисляется на выданную сумму. Таким образом, при рефинансировании заемщик платит страховку на сумму кредита дважды: при первоначальном оформлении кредита и при переносе суммы задолженности в другой банк.

Срок рефинансированного кредита

В банках предлагают несколько вариантов сроков рефинансирования кредитов. Заемщик может выбрать больший срок рефинансированного кредита, если заинтересован в уменьшении суммы ежемесячных платежей. Если заемщик хочет оставить сумму ежемесячных платежей на прежнем уровне, то оператор банка рассчитает срок кредитования, который может оказаться короче, что позволит снять долговое обременение с заемщика раньше. Например, заемщику остается выплачивать в совокупности 8 тысяч рублей в течении трех лет. При рефинансировании заемщик перекредитовался на четыре года, увеличив срок выплат. Сумма ежемесячных выплат снизилась до 6 тысяч рублей.